LA FICHA CLAVE PARA SU PROYECTO DE CONSTRUCCIÓN

INMOBILIARIA

Cómo realizar Parametrización básica General?

1. Sociedad.

Esta opción nos permite registrar los datos correspondientes a la Escritura Pública, Registro en Alcaldía y Registro Mercantil además de los respectivos códigos de los trámites legales y conceptos de pago  con el fin que los reportes se enlacen, para esto los negocios deben estar creados con los mismos conceptos.  Ejemplo: si en las formas de pago aparece crédito directo de los compradores se debe utilizar el mismo código para todos los compradores para que en los reportes como cartera por entidades me identifique  los créditos y las entidades.

Ruta:

 

  1. Inmobiliaria

  2. Parametrización básica general

  3. Sociedad

  4. Digitar los códigos correspondientes a la Escritura Pública, Registro ante la Alcaldía y Registro Mercantil

  5. Seleccionar el Representante Legal 1 y 2.  Recuerde que deben estar creados en la base de datos general.  (Ver ¿Cómo crear un tercero?)

  6. Asignar los respectivos códigos de trámites y conceptos de pago que deben existir en la base de datos. (Ver: ¿Cómo crear actividades y trámites? y ¿Cómo crear conceptos de Pago?)

  7. GRABAR

 

¿Cómo parametrización  planes de crédito?

Ruta:

 

  1. Inmobiliaria

  2. Parametrización básica general

  3. Planes – crédito

  4. Elegimos el proyecto.  (Utilizar las flechas ◄▶ para ubicarse).

  5. Nuevo (primer icono ubicado en la barra de herramientas del programa

  6. Proyecto:  el programa lo trae automáticamente del paso No. 4

  7. Código del Plan:  el programa le asigna consecutivo automáticamente

  8. Presupuesto:  el sistema lo trae automáticamente en el paso No. 4

  9. Asignar número de la obligación

  10. Asignar valor de la obligación

  11. Número de unidades

  12. Corporación:  elegir entidad con quien toma la obligación si hay lugar a ello (debe estar creada en la base de datos)

  13. Asignar valor desembolsado

  14. Asignar valor subrogado

  15. Código Puc:

  16.  ¿Cómo parametrización cada proyecto?

  1. Inmobiliaria

  2. Parametrización básica por proyectos

  3. Datos del proyecto

  4. Buscamos el proyecto (Utilizar las flechas ◄▶ para ubicarse).

  5. Estando ubicados en la pestaña de "Datos Básicos del Proyecto", ingresamos la siguiente información:

    • Proyecto:  Utilizar las flechas ◄▶ para ubicarse

    • Licencia de urbanismo

    • Licencia de construcción

    • Fecha programada permiso de ventas

    • Permiso de ventas (número del mismo)

    • Elegibilidad

    • Escrituras de compra

    • Folios Mayor extensión

    • Escrituras RPH (registro propiedad horizontal)

    • Escrituras Hipoteca

    • Representante  Legal

    • Fase actual del proyecto: Preventa, Promesa o Escrituración
       

  • Pasar los negocios de la Fase de PRE-VENTA a la fase PROMESA

    7. Estando ubicados en la pestaña de  Tasas mensuales para el proyecto ingresamos la siguiente información:

     

    *INTERESES DE SUBROGACION: tasa, fecha y vigencia en días

    *INTERESES DE MORA: tasa, fecha, vigencia en días y Cód. PUC esto con el fin de elaborar el recibo de caja genere la                                              cuenta.

    *INTERESES DE DECUENTOS: tasa, fecha y vigencia en días
    *Fiduciaria: entidad con la que se trabaja
    *Número del encargo fiduciario matriz

    8. Estando ubicados en la pestaña de
     "Parametrización contable" ingresamos la siguiente información :
     
    • PUC FASE PRE-VENTA (Recibos de Caja) se asignan según las necesidades de la empresa a cuentas de orden o de patrimonio autónomo (16) o clientes (13)

    • PUC FASE PROMESA (Recibos de Caja).  Ya se tiene licencia de construcción y se asigna una cuenta de anticipos clientes (2805), una cuenta de patrimonio autónomo (16) o fideicomisos (intangibles)

    • PUC FASE ESCRITURACION.  En esta fase son abonos a la deuda.

      • Recibos de Caja :  Crédito a la 13

      • Ingreso : Crédito a la 413010

      • Facturación Cuentas por cobrar: Débito a la 1305

      • Facturación Descuento : Débito a la cuenta 421040
         

Nota: las cuentas antes mencionadas son sugeridas, éstas son decisión de cada empresa según sus necesidades.

 

      9. GRABAR

 

Cómo crear tipos de inmuebles?

  1. Inmobiliaria

  2. Parametrización Básica General

  3. Tipos de Unidades ( es todo lo que se construye de manera general)

  4. Nuevo (primer icono barra de herramientas)

  5. Código: alfanumérico de dos dígitos.  Ej.: AP: apartamento, PQ: parqueadero, DP: deposito

  6. Descripción: nombre que le vamos a asignar a la unidad.  Ej.: APARTAMENTO

  7. GRABAR

    NOTA: Se deben crear todos los tipos de inmuebles que vamos a construir.



    Cómo crear bloques y manzanas?

  1. Inmobiliaria

  2. Parametrización Básica por Proyectos

  3. Bloques y manzanas

  4. Buscamos los proyectos que estamos afectando con la ayuda de las flechas (◄▶) ubicadas en la barra de herramientas que indican avance o retroceso de pagina.

  5. Ubicarse en la tabla azul con un solo clic

  6. Ubicarse en la barra de herramientas en el signo + para habilitar un renglón de la tabla

  7. En la columna código le asignamos el nombre o numeración (dos dígitos alfanuméricos) al bloque o manzana.  Ej.: 01, 02 etc.

  8.  Asignar el nombre completo del bloque o manzana.  Ej.: TORRE 1, BLOQUE UNO, MANZANA D, ETAPA I

  9. GRABAR

    NOTA: Los puntos 6,7 y 8 se repiten hasta crear todos los bloques o manzanas que se requieran.



    Cómo crear tipos de inmuebles a construir?

Por esta opción creamos los tipos de inmuebles que vamos a construir con sus áreas construidas y privadas, área balcón y terraza, numero de alcobas y baños, etc.
 

  1. Inmobiliaria

  2. Parametrización básica por proyectos

  3. Tipos de inmuebles a construir (se refiere a todas las referencias que se tienen en el proyecto, ejemplo: apto tipo a de dos alcobas con acabados o al pato de tipo b de tres alcobas con acabados esquinero, o parqueaderos sótano, parqueaderos semisótano.)

  4. Elegimos el proyecto (desplazarse con los símbolos ◄▶ avance o retroceso de pagina ubicado en la barra de herramientas)

  5. Ubicarse en la tabla color azul con un clic.

  6. Ubicarse en la barra de herramientas en el símbolo +

  7. Ubicarse en la tabla nuevamente en la columna código y asignar consecutivo

  8. Elegir Tipo de inmueble.  Ej.: AP.  Al elegir este, automáticamente nos asigna la descripción

  9. Precio de venta: (generalmente se deja vacio por que aquí se coloca el precio de venta, solo cuando es constante o general para cualquier negocio, se ingresa.)

  10. Fecha precio

  11. Área construida

  12. Área privada

  13. Área balcón

  14. Número alcobas

  15. Número baños

  16. GRABAR




    Cómo crear el inventario?

    Una vez ya hayamos realizado todos los pasos anteriormente descritos, podemos crear nuestro inventario de venta.

  1. Inmobiliaria

  2. Parametrización básica por manzanas

  3. Unidades e inmuebles

  4. Buscar proyecto (desplazarse con los símbolos ◄▶ avance o retroceso de pagina ubicado en la barra de herramientas)

  5. Ubicarse en la tabla color azul con un clic

  6. Ubicarse en la barra de herramientas en el símbolo +

  7. Ubicarse en la tabla nuevamente en la columna código y asignar el número del inmueble.  Ej.: 00101, DP001, PQ030.

  8. Tipo de inmueble. Dar doble clic   y automáticamente trae la descripción.

  9. Descripción del inmueble: puede copiar el tipo o colocar la especificación del inmueble más completa como con acabados o sin acabados.

  10. En el código de estado aparece  (0 para inmuebles disponibles, 1 para inmuebles vendidos y 2 para desistidos) y demás información que hayamos asignado cuando creamos el tipo de inmueble.

  11. Precio de Venta

  12. Fecha precio

  13. Piso

  14. GRABAR

 

 

Cómo crear las actividades y trámites?

 

A.  CREACION DE ACTIVIDADES

  1. Inmobiliaria

  2. Parametrización Básica General

  3. Actividades y Tramites

  4. Asignar código

  5. Nombre o Descripción de la actividad

  6. Tipo: D/G.  D= significa que esa información se la suministramos al sistema y G= significa que el sistema la genera automáticamente dependiendo de un tiempo y una actividad que la precede

  7. Exclusiva VIS: V/F le asignamos verdadero si es exclusiva de vivienda de interés social y falso si no lo es

  8. Días hábiles: son los días que van a separar una actividad de otra dependiendo de la que va a depender.  Esta casilla se diligencia únicamente en el caso de las fechas generadas (G)

  9. Depende de:  elegimos la actividad de la cual va a depender para la generación automática de la fecha por el sistema

  10. Actividades que la preceden:  no diligenciamos esta casilla ya que el programa las genera automáticamente

  11. Fase de la actividad :  diligenciamos la fase (pre-venta, promesa, escrituración) del proceso a la que pertenece la actividad que estemos parametrizando

  12. GRABAR

B. GENERACION DE ACTIVIDADES

  1. Generación de Actividades en cada Proyecto

  2. Inmobiliaria

  3. Parametrización básica por proyectos

  4. Actividades y Tramites

  5. Busco el proyecto.  Ubicarse en la barra de herramientas en los iconos ◄▶ para avanzar o retroceder

  6. Generar Actividades

  7. Generación de Actividades en cada bloque o manzana

  8. Inmobiliaria

  9. Parametrización básica por manzanas

  10. Actividades y tramites

  11. Me ubico en el bloque o manzana utilizando los iconos ◄▶ para avanzar retroceder

  12. Generar Actividades



    Cómo crear conceptos de pago?

  1. Inmobiliaria

  2. Parametrización básica general

  3. Conceptos de pago

  4. Diligenciar tabla:

Código: numero de dos dígitos con que voy a llamar la actividad

Descripción: nombre del concepto.  Ej. Separación, cuota inicial

Actividad:

Parte del negocio v/f :  si hace parte del negocio o no

Días Adicionales:

Numero de días:

PUC

V/F

Tipo C-S-P :  C (cuotas pactadas), S (subsidio), P (pago intereses)

I-A: I (inmobiliaria) A (arriendos)

5. GRABAR

6. Inmobiliaria

7. Utilitarios

8. Actualización local de conceptos de pago y gastos notariales

 

¿Cómo crear gastos de escrituración?

  1. Inmobiliaria

  2. Parametrización básica general

  3. Gastos de Escrituración

  4. Nuevo (primer icono ubicado en la barra de herramientas

  5. Código:  lo trae automáticamente el sistema

  6. Asignarle descripción

  7. Tarifa:  se asigna el porcentaje que asigna el cliente y la empresa

  8. Constante cliente y empresa:  se asigna si el cliente o la empresa paga un valor constante

  9. Asignar porcentaje de IVA

  10. Tipo:  asignar el tipo de gasto

  11. VIS (v/f):  se asigna verdadero si es un gasto sólo de vivienda de interés social

  12. Campo base del cálculo:  este espacio lo asigna MULTIFOX

  13. Código PUC cliente:  se asigna la cuenta por cobrar

  14. Código del presupuesto:  se asigna el rubro al que pertenezca dentro del presupuesto

  15. Genera + 1 (v/f):

  16. Permite desistir el inmueble, una vez generado el gasto (v/f):

  • Costo directo del inmueble (v/f)



    Cómo asignar inmuebles?

    1. 
    Inmobiliaria
    2. Negocios
    3. Asignación de inmuebles
    4. Varios inmuebles
    5. Elegimos la sucursal (un solo clic en código)
    6. Elegimos el bloque o manzana (Ej.: TORRE 1) con un solo clic
    7. Elegimos el inmueble a asignar con un solo clic
    8. Buscar cliente
    9. Ubicarse en el espacio para búsqueda incremental y escribimos nombre o apellido
    10. Lo elijo con doble clic en la columna código
    11. Asignar fecha.  Ubicarse con doble clic para este paso.
    12. Asignar vendedor
    13. Selecciono con doble clic en el código del vendedor a asignar
    14. Clic en Crear el negocio para el cliente adicionando el inmueble a la lista
    15. El sistema envía mensaje diciendo que el negocio ha sido creado.  Clic en Aceptar
    16. Clic en Configurar Negocio
    17. Escojo el presupuesto a trabajar del inmueble que asigne y CONTINUAR
    18. En la pantalla azul marcas la unidad principal.
    19. Para asignar más inmuebles en el mismo negocio me ubico en la tabla azul con un solo clic
    20. Clic en (+) ubicado en la barra de herramientas
    21. Doble clic en la columna de Unidad
    22. Elijo el nuevo inmueble con doble clic en código
    23. Clic en buscar inmueble
    24. Elijo nuevamente el inmueble con doble clic
    25. Asignar valor crédito.  Al dar ¿ automáticamente hace el cálculo para la cuota inicial
    26. Subrogación:  se asigna el valor que corresponda al crédito que haya tomado el cliente con la entidad bancaria con quien la constructora posee el crédito constructor
    27. 
    Crédito Directo:  se asigna el valor correspondiente al crédito que haya tomado el cliente con una entidad diferente a la del 28. crédito constructor
    28. Bonos
    29. Descuento

    NOTA: Al asignar esta información, el programa automáticamente hace el cálculo para la cuota inicial

    30. Arras es informativo
    31. Fase en que se encuentra el negocio es automática de acuerdo al trámite que se lleve
    32. GRABAR
    33. Desplazarse a la pestaña ACTIVIDADES
    34. Clic en Generar Actividades
    35. Asigno las fecha que haya asignado como DADAS
    36. GRABAR
    37. Clic en Calcular Fechas
    38. Desplazarse a la pestaña ACUERDO DE PAGO
    39. Ubicarse en la tabla color amarillo donde figuran los conceptos de pago.  Elegir el concepto, diligenciar el número de cuotas, número de días (número de días que separan una cuota de otra) el valor de la cuota (si son varias colocar el valor que más se repita) y asegurarse que en todos los conceptos quede la casilla final con el símbolo a
    40. Clic en "Agregar conceptos seleccionados".
    41. Aceptar
    42. Realizo modificaciones a las que haya lugar en la forma de pago
    43. GRABAR
    44. Clic en "Totalizar Negocio".
    45. Asegurarse que la suma de esta coincida con el valor total del negocio




    Cómo modificar un negocio?


    1. Inmobiliaria
    2. Negocios
    3. Modificar Negocios
    4. Varios Inmuebles
    5. Me ubico en la casilla Buscar cliente o Buscar inmueble    
    6. Filtro según el concepto de búsqueda
    7. Elijo el inmueble o el cliente que necesite modificar
    8. Realizo las modificaciones a que haya lugar:
    Para adicionar un inmueble:
     

        *Ubicarse con un solo clic en la tabla sombreada de color azul

        *Ir a la barra de herramientas y clic en el icono + (adiciona un nuevo renglón)

        *Doble clic en la columna Unidad y aparece el inventario

        *Elijo la unidad que vaya a asignar con doble clic en la columna código

        *Clic en la casilla Buscar inmueble

        *Lo filtro nuevamente con doble clic en la columna código

        *Se deben re-calcular los valores de Subrogación, Crédito Directo y demás para que nos arroje el valor real de la cuota inicial
        *GRABAR


    Para cambiar el acuerdo de pago: 
    Ubicarse en la pestaña ACUERDO DE PAGO : Se pueden cambiar directamente en la tabla de acuerdo de pago las fechas, valores y número de cuota.
    Para agregar una cuota nos ubicamos en la tabla color azul con clic, vamos a la barra de herramientas y con clic en + nos asigna un nuevo renglón y le asignamos fecha (a;o, mes, día) consecutivo, código concepto de pago, valor, grabar y totalizar negocio. 

    Para cambiar actividades:
    * Ubicarse en la pestaña ACTIVIDADES
    * Podemos cambiar la información de las fechas Dadas (que se las suministramos al sistema)
    * Podemos cambiar los días que separan una actividad de la que depende
    * GRABAR
    * Generar Actividades:  El sistema recalcula las fechas pero “tenga en cuenta que se van a controlar por tramites”
    Debemos tener en cuenta que estas modificaciones deben estar debidamente sustentadas con un Otro Si y en todos los casos verifique que el negocio haya quedado cuadrado el acuerdo de pago con respecto al valor total del negocio.

    9. GRABAR



    ¿Cómo controlar trámites?

    A. En el momento de la asignación de negocios se han definido las fechas tentativas iniciales de cada negocio.
       
    Posteriormente podemos llevar un control comparativo con la fecha inicial, colocando las fechas reales. 

    Para dicho control, a continuación relacionamos la ruta a seguir:
     

  1. Inmobiliaria:

  2. Trámites

  3. Ejecución de actividades y trámites por negocios

  4. Clic en Buscar cliente o Buscar inmueble

  5. Aparece un cuadro en el que se encuentra la información inicial suministrada al sistema y con base en ella diligenciamos:

    * Fecha Real de cada actividad
    * Ultimo (v/f)
    * Fecha reprogramada
    * Número escritura – Número subrogación
    * Documento
    * Número Factura – Número Nota
    * Fecha docum. Notaria

     

  6. Cuando se realice la escrituración, ingresamos valor de la escritura, número, fecha y código trámite y clic en ESCRITURAR

  7. Pestaña SUBROGACIÓN: Se realiza cuando se realice la subrogación y se ingresan los siguientes datos:
    * No.de Subrogación
    * Fecha
    * Valor a subrogar
    * Cód. trámite
    * Cód. concepto
    * Seleccionar el tipo de subrogación
    * Pago con cheque
    * Abono al crédito de constructor
    * PAGO CON CHEQUE:
          -No. Del cheque
          -Cheque del banco:  número del banco
          -Consignar en:  seleccionar la cuenta a la que ingresa el dinero
     

  8.  ABONO AL CREDITO DE CONSTRUCTOR:

            -Crédito a abonar: el valor desembolsado


    B. Escrituración de inmuebles individuales
        1.  Buscar Cliente ó Buscar Inmueble
        2.  Asignar valor de la escritura, número, fecha y código trámite
        3.  ESCRITURAR


    C. Consulta de trámites : podemos realizar la consulta de trámites con los siguientes filtros:

        1. Trámite
        2. Presupuesto
        3. Fechas Programadas (inicial y final)
        4. Fechas Ejecutadas (inicial y final)
        5. Cliente
        6. Vendedor


    1. Se debe elegir el filtro deseado, de lo contrario podemos omitir el filtro con clic en Quitar Filtro
    2.  Ir a seleccionar el reporte: clic en : informe de trámites (promesa, escrit., entrega-subrog) o trámite seleccionado
    3.  Ir a :
                SALIR : para salir de la consulta
                PANTALLA : para visualizar la consulta en pantalla
                IMPRESORA : para imprimir directamente



    ¿Cómo elaborar recibos de caja?

    Para elaborar recibos de caja es necesario que los negocios estén debidamente asignados con acuerdo de pago.  Adicionalmente es indispensable que las cuentas contables y la caja donde vayan a ingresar los dineros por los diferentes conceptos estén asignadas en este módulo (ver: cómo parametrizar cada proyecto) y la caja creada por tesorería.

    Ruta:

    1. Inmobiliaria.

    2. Recibos de Caja.

    3. Recibo de caja clientes.

    4. Buscar cliente.

    5. En búsqueda incremental escribir el apellido o nombre del cliente.

    6. Elegirlo con doble clic en código.

    7. Asignar fecha del recibo: es la fecha de elaboración del documento se debe tener en cuenta que la fecha va ligada a un consecutivo.

    8. Asignar fecha del cheque, en este espacio se coloca la misma fecha de consignación

    9. Asignar número de consignación: es el número del formato de consignación suministrado por el banco donde se efectúa la consignación o un consecutivo que me permita detectar si me están duplicando los pagos.

    10. Asignar fecha consignación del comprobante del banco, es decir la fecha en la que se hizo el pago.

    11. Ir a pestaña cuotas pendientes:  el sistema despliega los negocios que posea dicho cliente y se debe ubicar con un solo clic en la columna Negocio del que vayamos a afectar y nos muestra automáticamente el acuerdo de pago.

    12. Ubicarse en la columna Vr.cuot.pagar (valor cuota a pagar) y en la fila de la respectiva cuota, asignarle la cifra teniendo en cuenta que ubicados en dicha columna, con doble clic en la celda, el programa nos trae el saldo a pagar de dicha cuota. 

    13. Una vez asignado el valor o valores a la o las cuotas a pagar dar ENTER para que el sistema sume los valores y nos arroje un total y se debe verificar en la celda que dice VALOR TOTAL A RECIBIR: $XXXXXX.

    14. Ir a pestaña FORMA DE PAGO.

    15. Dependiendo de la forma de pago asignar la información que aquí aparece ya sea en cheque o tarjeta de crédito.

    16. Asignar valor en cheque, efectivo y tarjeta y ENTER. 

    17. Asignar cuenta donde van a ingresar los fondos (creada en el módulo de tesorería).

    18. Asignar el concepto.  Se puede adicionar más texto en este campo si así lo desea, como colocar datos para ayudar a la conciliación.

    19. Debe coincidir el Total forma de pago con el VALOR TOTAL A RECIBIR que aparecen en la misma tabla.

    20. Una vez coincidan estas cifras, dar clic en Ejecutar el Recibo de Caja.

    21. Al realizar el anterior paso podemos imprimir directamente el documento o vamos a listados, icono ubicado en la barra de herramientas, y elegir el deseado o salir de este módulo e ingresar por Tesorería y en consulta de movimientos buscar el documento y por listados elegir el formato deseado

    ¿Cómo realizar traslados de inmueble principal?

    Esta opción se utiliza cuando el cliente desee realizar cambio de inmueble.  En el caso que cambie de inmueble principal traslada todo el negocio con sus anexos y toda la configuración de mismo como actividades y acuerdo de pago.  Pero cuando se traslada un inmueble anexo, sólo traslada este.

    Ruta:

    1. Inmobiliaria
    2. Traslados
    3. Consulta de inmuebles vendidos:  da una visión de los inmuebles que hemos vendido
    4. Traslado de inmuebles
    5. Elegir con clic en la columna código los siguientes parámetros:

         -Proyecto
         -Etapa
         -Manzana o bloque
         -Unidad: inmueble a trasladar

    6. Trasladar a: aparece tabla con todo el inventario donde se elige el inmueble por el cual vamos a cambiar el anteriormente elegido con clic en la columna SELECCIONE y automáticamente me aparece un chulo de visto bueno
    7. En caso de error al elegir el inmueble se debe dar clic en QUITAR SELECCIÓN y volver a seleccionar el deseado
    8. GENERAR TRASLADO
    9. Hacer las modificaciones a que haya lugar al negocio por modificación de negocios

        ¿Cómo realizar una cesión?

     1. Inmobiliaria
    2. Traslados y cesión de contratos
    3. Cesión de contratos
    4. Elegir con clic en la columna código los siguientes parámetros: Proyecto, Etapa, Manzana o bloque y Unidad: inmueble principal a     realizar cesión.
    5. Elegir la pestaña CESION A:
    6. Escoger el nuevo “comprador” tercero.
    7. EJECUTAR LA CESION DEL NEGOCIO

       

       ¿Cómo desistir un inmueble?

    1. Inmobiliaria
    2. Desistimientos
    3. Desistimiento de negocios (inmueble principal) :  se utiliza para desistir todo el negocio, el inmueble principal con sus anexos
    4. Elegir con clic en la columna código los siguientes parámetros
    5. Proyecto
    6. Etapa
    7. Manzana o bloque
    8. Unidad: inmueble a desistir
    9. Motivo del desistimiento
    10.Fecha en la que se elabora el desistimiento y la cuenta por pagar
    11.Si hay descuento de arras se debe seleccionar (verdadero o falso T/F)
    12.Si es verdadero se debe colocar el valor a descontar y la cuenta PUC con la que se va a registrar. 
    13. EJECUTAR DESISTIMIENTO


      ¿Cómo desistir un inmueble anexo?

    1. Inmobiliaria
    2. Desistimientos
    3. Desistimiento de inmuebles (anexos)
    4. Elegir el proyecto, etapa, manzana, unidad
    5. Asignar fecha del desistimiento
    6. EJECUTAR DESISTIMIENTO

    UTILITARIOS
    Actualización tabla local de conceptos de pago y gastos notariales: Se utiliza para hacer un refresco en la configuración de la tabla para la elaboración de acuerdos de pago de Negocios.